Vad är sms lån?

Det har blivit allt mer vanligt att använda sig av korta lån och så kallade smslån i vardagen. Behöver du låna pengar snabbt till en oförutsedd händelse eller ett snabbt inköp kan det i många fall vara betydligt smidigare att låna en summa från ett av de många företag som tillhandahåller dessa tjänster, istället för att vända sig till en traditionell bank.

Begreppet smslån myntades redan för några år sedan då det blev möjligt att ta ett billiga lån genom att skicka ett meddelande via sin mobiltelefon och sedan dess har allt fler valt att använda sig av metoden för att ta korta lån. Det finns idag många olika sätt att använda smslån snabbt och enkelt och att hitta lån med bra ränta eller ta smslån i Sverige utan säkerhet.

Men några få klick kan du snabbt ha pengarna inne på ditt konto och du får oftast svar direkt på din låneförfrågan. Därför kan smslån vara ett mycket bra sätt att ordna upp sina ekonomiska bekymmer på kort sikt, men det bör inte ses som någon långsiktig lösning eftersom att avgifterna oftast är betydligt högre än hos andra banker.

Det krävs för att ta smslån

smslånGenerellt sett kan man säga att det ställs betydligt lägre krav för att bli godkänd för ett smslån jämfört med andra metoder för att låna pengar. Som vanligt krävs det dock att du är myndig, det vill säga att du har fyllt 18 år. Vidare ställs kravet att du har en adress i Sverige, att du har ett svenskt bankkonto till vilket lånet kan betalas ut och att du är en svensk medborgare. Uppfyller du dessa krav och du dessutom har en fast anställning bör det inte vara några som helst problem att teckna ett smslån till en rimlig ränta.

Men har du tidigare haft att göra med exempelvis kronofogden och har en historia av att inte kunna betala räkningar kan det även här bli en del bekymmer om du står i begrepp att låna pengar. För trots att företag inom smslån är mer i tillåtande av personer som tidigare hamnat i ekonomiska trångmål så vill de, likt sina konkurrenter, säkerställa att de får tillbaka de pengar som de har lånat ut. Oftast görs en kreditprövning där man kontrollerar din arbetssituation såväl som din årsinkomst. Beroende på vilken långivare du väljer kan det ställas olika krav på en minimuminkomst per år, denna gräns kan även variera beroende på storleken av ditt lån.

Av denna anledning kan det vara problematiskt om du till exempel har en betalningsanmärkning. Det finns en del företag som trots detta kan tänka sig att ställa upp på ett smslån, men bli inte förvånad om du genom dessa erbjuds att betala en något högre ränta och tvingas acceptera att du inte får lika förmånliga villkor på ditt lån.

På det stora hela kan man säga att det i de flesta fall är betydligt lättare att ta ett smslån än att låna genom en av de mer väletablerade bankerna. Anledningen till detta är att lånen endast sträcker sig över en kort tid och att lånebeloppen är betydligt lägre än i normala fall. Därför rekommenderas smslån som en tillfällig lösning på eventuella ekonomiska trångmål, i motsats till andra mer långsiktiga lösningar.

Likt alla banker ställer företag inom smslån i de allra flesta fall krav på att du inte har någon betalningsanmärkning, men det finns undantag och har du en betalningsanmärkning kan vissa typer av smslån vara ett sätt att trots det få godkännande att låna pengar till ditt ändamål.

För även om det kan vara problematiskt att skaffa ett smslån om du har en betalningsanmärkning så är det vissa företag som accepterar den risken när de lånar ut. Ett bra tips är att leta runt ordentligt på nätet för att se vilka det är som tar emot dig med betalningsanmärkning som kund.

I vanliga fall får de som söker sig omkring efter ett lån avslag direkt på sin förfrågan. Men när det kommer till smslån är det i vanliga fall en fråga om att kunna låna ett mindre belopp och således tar långivarna inte en lika stor risk i och med att låna ut sina pengar till dig.

Vill du ta ett smslån trots att du har en betalningsanmärkning krävs dock i de allra flesta fall att den skuld som ledde till anmärkningen är betald. För att slippa få avslag på din låneförfrågan kan det vara bra att på förhand kolla upp vilket bolag där du tror dig ha störst chans att få den beviljad. Detta för att undvika att flera kreditupplysningar tas på dig, men även för att spara en hel del tid och ha pengarna på ditt konto så snart som möjligt.

smslån trots betalningsanmärkning En betalningsanmärkning är något som delas ut av kreditupplysningsföretag och något som du kan få om du tidigare misskött dina betalningar av räkningar. Även om du sedan dess har skaffat dig kontroll över din ekonomi och inte längre har bekymmer med kronofogden så ligger en sådan anmärkning kvar i tre år från dess utfärdande. Detta leder till att det blir svårt att till exempel handla på faktura, skaffa nya abonnemang och inte minst låna pengar.

Hitta bäst villkor för dig

Det stora utbudet av bra smslån med låg ränta online har gjort att det med hjälp av lite research är möjligt att jämföra alla smslån och hitta det billigaste smslånet med den lägsta räntan. Genom att jämföra utbudet av alla smslån i hela Sverige kan du hitta det som passar just din situation alla bäst.

Till skillnad från traditionella långivare finns det inom smslån möjligheter att ta korta lån helt utan säkerhet. Att låna med en säkerhet innebär inom lånsammanhang att långivare kräver en försäkring att få tillbaka sina pengar. Det kan handla om att använda sin bil, sin lägenhet eller sitt hus som säkerhet och att du i det fallet du inte lyckas hålla villkoren och betala tillbaka ditt lån i tid förlorar säkerheten till din utvalda långivare.

Med smslån krävs i normala fall dock inte någon sådan säkerhet. Eftersom att det inom smslån oftast handlar om mindre summor pengar krävs det inte någon större säkerhet för att bli godkänd att få ta ett lån.

Dock är det precis lika viktigt som med alla typer av lån att hålla sig till sin avbetalningsplan eftersom att avgifter för påminnelse nästan alltid är högre än inom traditionella lån och räntorna för korta lån oftast är betydligt högre.

Räntor och avgifter

Vid dessa mycket korta lån är det vanligare att företag använder sig av avgifter istället för de klassiska räntorna. Detta eftersom att det är betydligt lättare både för långivare och låntagare att få en bra överblick av lånets faktiska kostnad genom att en fast avgift läggs på summan av lånet.

Vid längre smslån kan det fortfarande förekomma ränta. Den räntan är då oftast fast vilket inte innebär någon större skillnad från den mer vanligt förekommande avgiften. Med rörlig ränta förändras summan ska betalas in i takt med att ditt återstående lånebelopp att betala in minskar.

Inom smålån är dock de allra flesta låneformer kopplade till en fast avgift. Denna avgift kan dessutom skilja sig en hel del mellan olika företag och skiljer sig också mycket beroende på hur länge du vill och behöver låna pengarna. Här kan det återigen löna sig stort att läsa på om vilka olika alternativ som finns på marknaden för att hitta det perfekta lånet för dina behov och på så sätt inte fastna i ett lån med för hög avgift.

UC och smslån

UC och smslån

I Sverige finns det lagar som tvingar företag att göra en så kallad kreditkoll på dig som person innan det är fritt fram att låna ut pengar. Men det finns sätt att undvika att fler än en UC används då du letar efter det billigaste smslånet.

En UC är en kontroll som görs på dig som privatperson vid den tidpunkt som du väljer att ansöka om ett smslån. Då vänder sig långivaren till ett kreditupplysningsföretag som i sin tur gör en kreditupplysning via ditt personnummer. Detta görs för att undersöka om din nuvarande inkomst motsvarar kraven hos långivaren och om du har en betalningsanmärkning i registret.

Ansöker du om lån på flera olika sidor är risken att alla dessa kommer att använda sig av UC för att bedöma din kreditvärdighet. Att ta söka sig till flera olika konkurrenter kan vara en bra metod för att öka dina chanser till att ta ett lån. Men det finns en stor risk med att använda denna strategi.

Vid de fall då allt för många undersökningar via kreditupplysningsföretag görs på ditt personnummer kan det i värsta fall leda till att ditt kreditbetyg sänks. Eftersom att denna metod är det vedertagna sättet att kontrollera kunders kreditvärdighet gör så gott som samtliga olika aktörer detta vilket i sin tur då kan leda till besvär i framtiden.

Ett bra sätt att undvika detta är att använda sig av en av de tjänster på nätet där man samlar en mängd olika företag och deras alla smslån. Det är dels ett sätt att enkelt och smidigt kunna jämföra räntor, avgifter och villkor mellan de olika aktörerna. Det ger dig också möjligheten att ansöka om lån smslån hos en rad olika företag med en och samma ansökan. Därmed görs det i de allra flesta fall endast en undersökning genom UC och du riskerar på så sätt inte att ditt kreditbetyg kommer att påverkas när du tar ett snabblån via sms eller ett smslån online.

Ett annat alternativ är att välja ett smslån där du anger att du önskar att kreditupplysningen görs av ett annat upplysningsföretag. Allt detta är bra knep för att minimera riskerna till avslag och maximera chanserna till att just ditt lån blir godkänt och du får in pengarna till ditt bankkonto.

Öka dina chanser till smslån

Allt mer ofta händer det att privatpersoner faktiskt får avslag på sin ansökan om lån. Det kan bero på en rad olika faktorer. Exempelvis kan betalningsanmärkningar eller många registrerade låneförfrågningar leda till att det blir svårt att teckna ett lån hos olika företag.

Ett sätt som många personer använder sig av för att förbättra sina chanser till ett lån är att ta ut en kreditupplysning på sig själva. Det tar inte mer än några minuter att registrera en ansökan och kort därefter kan du se svart och vitt precis detsamma som långivaren ser när du ansökt om ett lån. På så sätt ser du exakt hur din egen kreditvärdighet ser ut och du kan planera ditt lånande och dina framtida ekonomiska beslut därefter.

Ett annat populärt knep att använda sig av för att bli godkänd för det bästa smslånet är att registrera sig med en medsökande på låneblanketten. Detta innebär att ni är två som delar på det huvudsakliga ansvaret som ett lån kommer med. Det innebär att ni båda är lika skyldiga att avtalet hålls och att lånet återbetalas efter de villkor som ni kommit överens om med ert val av bolag.

En medsökande kan vara en familjemedlem, en släkting eller en vän som på så sätt ställer upp ned sin egen säkerhet för att du ska kunna ta ett snabbt lån. Även om denna form av uppgörelse oftast är allra vanligast vid större lån såsom lån till en bil eller till en bostad så kan de användas även vid mindre lånesummor, såsom exempelvis smslån.

På detta sätt ökar du dina chanser för ett godkännande betydligt eftersom att långivaren har två personer som delar på ansvaret att betala tillbaka pengarna. Allra bäst chanser får ni om din medsökande har hög kreditvärdighet, men även om ni båda två har ungefär samma kreditbetyg så ökar chanserna till ett lån kraftigt om du söker lånet med en medsökande.

Var dock noga med att endast stå som medsökande åt någon du tycker dig känna väl och som du har fullt förtroende för. Samma sak gäller för dig som använder dig av en medsökande i din förfrågan om att ta ett lån. I det fall den ena parten inte har möjlighet att stå för sin del av ansvaret och därmed inte kan hjälpa till att betala tillbaka den summa som ni har lånat kan det hända att du står kvar med en allt för stor skuld att återbetala i relation till din inkomst.

Med detta sagt är det vanligt att använda sig av en medsökande och det kan vara ett bra sätt att säkerställa att din långivare faktiskt betalar ut ditt smslån.

Var noga med återbetalningen

Genom att hitta billiga smslån kan du låna en summa snabbt och enkel och få dina pengar till kontot direkt. Tidsramen för återbetalning är oftast kort och kan skilja sig en hel del mellan olika långivare. Vanligast är att återbetalningen sker redan inom en månad från det att du har pengarna på ditt konto. Men i vissa fall erbjuds lån över tre månader och i sällsynta fall även längre tid.

Innan ett smslån tas är det dock viktigt att vara säker på att du kommer ha möjlighet att kunna betala tillbaka beloppet plus räntan inom det tid som kommits överens mellan dig och institutet som utfärdat lånet till dig.

Vid större lån under längre tid används amortering. Det innebär att du betalar av en viss summa av ditt lån varje månad istället för att betala tillbaka alla pengar i en klumpsumma. Här hittas en av de största skillnaderna när det kommer till smslån.

I och med att smslån används under en kortare tid är det inte ovanligt att hela summa ska betalas tillbaka ett visst datum och det gäller att planera väl för att inte råka ut för oväntade och ovälkomna utgifter i form av dröjsmålsränta och förseningsavgifter. Sådana är i de flesta fall betydligt dyrare att betala inom smslån branschen än vad det är om du skulle ta ett lån från en av de större mer väletablerade bankerna. Detta eftersom att företagen inom smslån tar en större risk genom att låna ut pengar till dig och att de oftast inte kräver att du ska bidra med någon säkerhet.

Lagar och regler kring smslån

Sedan trenden med smslån slog igenom stort för några år sedan har tidvis skarp kritik riktats mot de företag som tillhandahåller denna tjänst. Men i takt med att företagen har etablerat sig allt mer på marknaden och också lagarna och reglerna för dessa att förhålla sig till förändrats och förnyats. Detta har gjort att oseriösa långivare har fått göra plats åt med seriösa aktörer och att det idag är ett säkert sätt att låna pengar. Dock finns det några regler som kan vara bra för konsumenter att känna till.

Värt att veta är exempelvis att du som kund alltid omfattas av konsumentkreditlagen. Denna lag gör att lika hårda krav ställs på såväl låntagare som långivare och finns till för att skydda kunder mot företag som vars räntor eller villkor inte överensstämmer med svensk lag.

Ett exempel på lagens innehåll är att aktörer alltid måste meddela sina kunder om förändringar i prissättningen och ändringar i avtalen. För trots att det råder fri prissättning av lån finns konsumentkreditlagens rekommendationer för priser vilket gör att du som kund på ett enkelt sätt kan jämföra olika erbjudanden och göra ett informerat val av långivare.

En annan del av lagen är distansavtalslagen. Detta är en lag som appliceras på smslån eftersom att det vid dessa fall gäller ett låntagande över nätet vilket innebär att kund och försäljare inte fysiskt träffas. Det innebär att du alltid har 14 dagars ångerrätt på ditt lån från och med det datum som du signerar ditt lån. Skulle du vilja nyttja din ångerrätt räcker det då med ett mail eller telefonsamtal till företaget. Med det är viktigt att tänka på att du då måste betala tillbaka hela ditt lån plus eventuell upplupen ränta inom 30 dagar.

Det finns numera ett antal både nya lagar och ändrade regler skapade för att ge privatpersoner och att minimera risken för att dessa ska hamna i ännu större ekonomiska problem efter att ha tecknat ett smslån.

Värt att tänka på vid smslån

Att ta ett smslån kan vara ett bra alternativ för att täcka upp en oförutsedd utgift eller finansiera något speciellt på kort sikt. Det är ett smidigt och inte minst snabbt sätt att få pengar på banken och för den som vet att de kommer att kunna betala tillbaka summan inom den överenskomna tiden är det ett bra sätt att snabbt kunna låna till sitt ändamål utan att behöva lägga in en säkerhet i avtalet.

Både smslån och smslån kredit har blivit ett allt vanligare alternativ för en allt bredare grupp av kunder. Även om du är en person som har god koll på din privata ekonomi så kan det ibland behövas en extra snabb injektion på kontot för att täcka upp för händelser du inte såg komma och som du behöver kapital till så snabbt som möjligt. Det kan handla om att bilen plötsligt går sönder, att barnen behöver nya skridskor till en utflykt eller bara att budgeten för en månad inte gick helt enligt plan.

Värt att tänka på innan du tar ett smslån är att räntor och avgifter allt som oftast är betydligt högre än lån över en längre tid, och att det i det fall du inte lyckas betala tillbaka summan i tid kan komma att bli en oväntat dyr historia. Därför är det bra att endast ta ett smslån om du är säker på att du kommer att kunna betala tillbaka det inom en månad, eller den tid som kommits överens med låneinstitutet.

Att villkoren för olika lån kan skilja sig mycket mellan olika företag är också en faktor att ta i stor beaktning. Det finns i de flesta fall många hundralappar att spara på att göra god research och undersöka vilket företag som kan ge dig de bästa villkoren för ditt lån.

Med detta sagt kan smslån vara ett mycket bra och smidigt sätt att låna pengar och ett sätt som gör att du inte behöva vänta på den där lönen som i flesta fall kan kännas väldigt långt borta. Istället är det ett alternativ för dig att göra det du vill göra redan idag och en ny form av att låna som kan underlätta livet för många människor i många olika situationer.