Om du är intresserad av att låna pengar finns det en del saker som är bra att känna till om räntor. I den här texten ska vi titta närmare på vad räntor är och hur du kan hitta ett lån med låg ränta.
Vad är ränta?
När du tecknar ett lån ingår du ett avtal med banken eller kreditgivaren. Du får tillgång till en summa pengar och blir samtidigt skyldig att betala en viss ränta. Räntan är en avgift som utför en procentsats av lånebeloppet. Förutom ränta kan det även tillkomma andra avgifter, såsom fakturaavgifter, avi-avgifter eller uppläggningsavgift. Uppläggningsavgiften är en avgift som banken tar ut för den administrativa kostnad som det innebär för banken att starta upp ett nytt billiga lån.
Några vanliga typer av räntor är:
- Bunden ränta på 1 år
- Bunden ränta på 3 år
- Bunden ränta på 5 år
- Rörlig ränta
Om du binder din ränta på ett visst antal år så kan kommer du veta exakt hur mycket ditt lån kommer att kosta dig under den perioden. Det är en stor fördel om du har en pressad situation och inte vill råka ut för några oväntade kostnader. Om du dessutom kan få ett bra erbjudande på en låg ränta så kan det vara läge att binda räntan.
Rörlig ränta
Rörlig ränta innebär att räntan kan förändras (och högst troligt kommer att göra det) från en 3-månadersperiod till en annan. Historiskt sett har det varit mest fördelaktigt att välja rörlig ränta, jämfört med att välja att binda sin ränta. Men om du inte är beredd på att ditt lån kan kosta dig olika mycket från månad till månad så bör du ändå inte välja rörlig ränta. Om det handlar om ett litet lån och du har en stabil ekonomisk situation kan du med fördel välja rörlig ränta, då innebär det knappast någon större risk och du har dessutom möjlighet att spara lite pengar jämfört med om du hade valt att binda räntan.
Bunden ränta
Generellt sett så brukar räntan blir något högre ju längre period som du väljer att binda den. Banken behöver förstås ha vissa marginaler när det gäller en ränta som är bunden på lång tid. Men eftersom det innebär en trygghet för dig att kunna veta vad ditt lån kommer kosta dig en lång tid framöver, så kan det vara värt det trots att räntan är något högre än om du hade valt att binda den på en kortare tidsperiod eller till och med hade valt rörlig ränta.
När det gäller större lån (såsom bolån) är det ofta möjligt att dela in lånebeloppet i olika delar. Du kan då välja att exempelvis binda räntan på en del av lånet medan du låter en annan del ha rörlig ränta. På det sättet kan du hitta en lagom nivå när det gäller hur mycket risk du vill ta.
Hur hittar jag ett bra lån med låg ränta?
Nu undrar du kanske hur du ska gå tillväga för att hitta ett riktigt bra lån med låg ränta? Det finns åtminstone ett par olika metoder du kan använda dig av. Vi kommer gå igenom dessa två här nedan.
Vänd dig direkt till din lokala bank
Kanske har du redan någon personlig kontakt på ditt lokala bankkontor? I så fall kan du kontakta den personen direkt. En fördel med det är att personen kanske redan är bekant med din ekonomiska situation och har möjlighet och tid att sätta sig in i de frågeställningar som du har när det gäller att låna pengar. Du kan också ha goda chanser att få en lägre ränta när du redan är känd av banken.
Kom ihåg att det hör till att förhandla ner räntan när du pratar med banken. Försök att lyfta fram det positiva i din ekonomi, du kanske har en tillsvidareanställning, en medsökande eller sparat kapital. Allt som är till din fördel kan du använda som argument för att få en lägre ränta.
Använd en låneförmedlare
En låneförmedlare erbjuder dig att ansöka om ett lån direkt via webben. Du fyller i ett formulär på låneförmedlarens webbsida och sedan skickar låneförmedlaren vidare ansökan till de banker och kreditgivare som låneförmedlaren samarbetar med. Sedan En stor fördel med detta är att du i lugn och ro kan jämföra villkor och räntor och sedan välja det erbjudande som passar dig bäst. Kom ihåg att jämföra totalkostnaden för lånet, inte bara räntorna. Det kan, som sagt, tillkomma avgifter i form av avi-avgifter och uppläggningsavgifter. När du använder dig av en låneförmedlare går det snabbt och enkelt att jämföra olika bankers räntor. På det sättet underlättar du för dig själv att hitta ett lån med låg ränta.
Tips för att få en låg ränta
För att få en så låg ränta som möjligt gäller det att ha en stabil och bra ekonomi. Det är en stor fördel om du har undvikit att få betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning kan ses som en varningssignal av bankerna. Det kan göra att de vill ha större marginaler eftersom de upplever det som att de tar en risk när de lånar ut pengar till en person med en eller flera betalningsanmärkningar.
Ett annat sätt att få ner räntan är att ha en medsökande när du ansöker om ett lån. En medsökande är en person som tillsammans med dig som huvudsökande står som sökande när du ansöker om ett lån. Det innebär en extra säkerhet för banken om du har en medsökande. Om du mot förmodan inte kan betala räntor och avgifter så kanske din medsökande kan göra det.
Ofta innebär lån med någon form av säkerhet att du kan få en lägre ränta. Bolån och billån brukar exempelvis innebära lån med lägre räntor, jämfört med privatlån utan säkerhet. Fördelen med ett privatlån utan säkerhet är att du kan använda pengarna till vad du vill och ingen kommer att fråga vad du ska ha pengarna till.
Checklista för att lyckas få en låg ränta:
- Förhandla med banken
- Jämför olika bankers erbjudanden
- Använd en medsökande
- Lyft fram det positiva med din ekonomi
- Undvik betalningsanmärkningar
- Undvik för många kreditupplysningar på kort tid
Kort avslutning
Nu har vi tittat närmare på vad ränta innebär när det gäller lån. Vi har tipsat om vad du bör tänka på när du ska låna pengar och hur du kan gå tillväga för att hitta ett bra lån med låg ränta. Vi hoppas att du hittar ett lån med riktigt låg ränta!