Låna pengar – detta är allt du behöver veta

by admin

Vad är ett lån?

Ett lån är en summa pengar som du lånar från en bank eller kreditföretag och är därefter skyldig att betala tillbaka. Att låna ut pengar är emellertid ingen välgörenhet och långivare tar betalt i form av ränta på lånet. Detta är en procentandel av lånet som blir en extra utgift för dig när du lånar pengar.

Det finns olika typer av lån med olika för -och nackdelar, olika räntor och olika villkor hos långivare. Denna artikel kommer att fokusera på att vägleda dig genom djungeln som är att låna pengar.
Varför låna pengar?

Att låna pengar är för många det enda sättet att exempelvis kunna köpa en hus för första gången eller att studera på ett universitet utomlands. Du behöver aldrig låna hela summan av det du ämnar att köpa. Om du exempelvis har råd att betala tre fjärdedelar av villan med egna medel kan du låna en mindre summa pengar för resterande del för att minska risken för dig själv. En bra regel är att aldrig låna mer pengar än vad du behöver. Ett lån innebär alltid en ekonomisk förlust för dig själv på grund av räntan och bör endast övervägas om det är den enda utvägen. Du bör alltid tänka på om du verkligen behöver ett lån, om det är värt det och om du kan spara ihop pengar till det istället.

Det finns dock vissa som tar denna risken och lånar pengar för att kunna investera i aktier med för att därmed hoppas på att tjäna pengar i slutändan. Om börsen går ned kan du enkelt stå där med ett mycket högre lånebelopp än vad du från början hade. Ett alternativ till detta är att investera en liten del av summan, kanske 10-30% i aktier som du anser vara säkra. Oavsett vilka motiv du har bör du alltid noga överväga din situation innan du tecknar ett lån.

Hur kan man låna pengar?

Hur kan man låna pengar

Förutom att besöka banker och kreditbolag personligen kan du även låna pengar online, vilket är en förhållandevis snabb process. För att vara berättigad till att låna pengar måste du vara över 18 år gammal. Hos många långivare behöver du dessutom ha en inkomst, inga betalningsanmärkningar och inga skulder liggandes hos Kronofogden, vilket är myndigheten som hanterar detta. Kreditgivare är intresserade av din betalningsförmåga som kallas för kreditvärdighet, vilket kommer att förklaras i detailj senare.

Olika typer av lån

Det finns en rad olika lån som passar vid olika situationer. Det är därmed viktigt att veta vad de olika typerna innebär och varför vissa lämpar sig bättre än andra för just din situation.

Privatlån:

Med ett privatlån är totalsumman vanligtvis 500 000 kronor och du kan använda det helt utan säkerhet. Du väljer själv vilken avbetalningsplan du vill ha och denna kan sättas mellan 1 och 15 år. Tänk på att ha ett uppnåeligt mål när du sätter amorteringstiden för lånet. Då detta är ett banklån utan säkerhet behöver du inte binda upp ägodelar som fungerar som en garanti om du i slutändan inte har möjlighet att betala tillbaka allt. Räntan för att låna pengar utan säkerhet är därmed hög för att långivare ska våga ta risken.

Bolån:

Ett bolån ger en mycket låg ränta och en lång amorteringstid i jämförelse med privatlån. De är dock vanligtvis svårare att teckna. Ett bolån är bundet med säkerhet, vilket betyder att din villa är en garanti för långivaren om du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet. Din bostad får täcka 85% av lånet och resterande del betalar du med en kontantinsats. Enligt avtalet kan du bli tvungen att sälja huset om du inte kan täcka kostnaden på andra vis. Bolån har höga uppläggningsavgifter i jämförelse med privatlån och därmed bör du endast välja dem om det rör stora summor pengar.

Om bolånet är 70% högre än marknadsvärdet av bostaden får du amortera två procent årligen. Privatpersoner som tar ett bolån som är 4,5 gånger högre än sin årsinkomst får amortera ytterligare en procent. Har du ett bolån som är lägre än 70% av marknadsvärdet, men över 50%, får du amortera en procent per år.

Byggnadslån:

låna pengar

Detta lån är som namnet antyder till för när du ska bygga ett hus, alternativt för att göra en ombyggnad eller en renovering. Vid ett byggnadslån får du inte hela summan på samma gång som är vanligt i fallet med andra lån. Istället får du pengar etappvis allt eftersom du betalar fakturor och redovisar kostnaderna för bygget. När bygget är färdigt läggs byggnadslånet om till ett vanligt privatlån istället.

Vid ett bygglån träffar du vanligtvis tomtägare först och skriver kontrakt för bygget. Därefter skaffar du ett köpe -eller entreprendadkontrakt. Efter detta steg är du redo att låta banken analysera alla handlingar för ett eventuellt lån. Det är nu du kan ansöka om bygglov för att sedan träffa banken igen för att skriva under lånehandlingarna.

Snabblån:

Ett snabblån, även kallat sms-lån, är när du får pengarna fort, men också förväntas att betala tillbaka dem med en kort avbetalningsplan. Summorna är ofta små och brukar ligga mellan 500-10 000 kronor. Snabblån har i regel mycket hög ränta – bli inte förvånad om hela 30-40% av beloppet är ränta. Fördelarna med att låna pengar snabbt är att du kan låna utan säkerhet, kraven är låga för att få det beviljat och processen är enkel. Nackdelarna är den dyra räntan som gör snabblån till en dålig ekonomisk affär. Använd därmed endast snabblån i nödsituationer.

Billån:

Billånet är en typ av privatlån, men där du binder upp din bil som säkerhet ifall du inte kan betala. Du kan dock inte använda hela bilens kostnad som säkerhet utan 80% av summan. Det betyder att du måste kunna betala 20% av bilens värde i en kontantinsats för att få lånet. Det positiva med billån är att räntan är ännu lägre än med ett vanligt privatlån. Detta kan därmed vara ett alternativ som är mer lönsamt vid väl utvalda tillfällen. Summan av billån brukar vara mellan 10 000-600 000 kronor och löptiden 1-12 år.

Medlemslån:

Som medlem i ett fackförbund eller i vissa organisationer kan du få bättre villkor för dina lån. Vissa långivare har nämligen samarbeten med utvalda företag, där medlemmarna får bättre ränta. Oftast handlar detta om mindre lån utan säkerhet, men i vissa fall kan det också röra bolån. Ett medlemslån fungerar på exakt samma sätt som andra lån i övrigt och du behöver alltid göra en kreditprövning. Du undersöker själv om organisationen du jobbar med har särskilda samarbeten med kreditbolag och hur pass mer förmånliga lånen är.

Seniorlån:

Tidigare erbjöd många kreditbolag ett så kallat seniorlån. Då pensionärer normalt sett har låg pension och inte anses ha en stark nog betalningsförmåga för att få ta ut lån brukar många bolag neka dessa ansökningar. Ett seniorlån ökar chanserna för just äldre personer att låna pengar, då de tar deras individuella situationer i beaktning. Idag finns det dock bara ett företag som tar särskild hänsyn till pensionärer gällande lån, men detta kan givetvis komma att ändras igen i framtiden.

Att tänka på innan du lånar pengar

Det första du måste fundera över är om du verkligen behöver ett lån. Är det akut? Kan du spara ihop pengar istället? Att låna pengar är alltid en risk, då du förlorar pengar på grund av räntan som tillkommer. Kommer din inkomst att räcka för att betala tillbaka lånet löpande? Har du andra lån sedan tidigare?

Förutsatt att ditt lån blir beviljat får du pengarna redan samma dag (eller dagen efter) till ditt bankkonto. Därefter börjar avbetalningsplanen. En bra idé är att skriva en husbållsbudget för att få en bra plan att hålla sig till under avbetalningsperioden av ett lån. Att anteckna alla utgifter vecko -eller månadsvis är viktigt för att veta vad du har råd att spendera inom områden såsom hushåll, mat och nöjen. Vid en avbetalning är en viktigt att alltid försöka spara en buffert för oväntade kostnader. Det är inte ovanligt att förändra sin livsstil för att kunna betala av lån. Kanske du inte längre kan gå ut på restauranger varje vecka eller prenumerera på samtliga streamingtjänster, utan tvingas prioritera det väsentliga.

Vad är en kreditupplysning och vad innebär kreditvärdigheten?

För att banker och kreditgivare ska kunna mäta betalningsförmågan görs en så kallad kreditupplysning på potentiella kunder för att få en överblick över den ekonomiska situationen. Din kreditvärdighet är ett resultat av analysen av din ekonomi utifrån anställning, tillgångar, civilstatus och skulder. Detta betyg påverkar dina chanser att söka lån eller att hyra bostäder. Kreditvärdigheten mäts i en procentsats som kan ses via Upplysningscentralens hemsida. Ett betyg som är under 12 procent betyder att du har en bra chans att få ett lån beviljat. Ett betyg under 4,5 procent ger i sin tur mycket bra ränta hos de flesta kreditbolag eller banker.

Det finns två olika typer av kreditupplysningar: mikro -och personupplysningar. En mikroupplysning analyserar endast ditt namn, address, betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. Personupplysningen är det fullständiga analysen som även innefattar uppgifter såsom äkenskapsförord, fastighetsinnehav och tidigare förfrågningar. Beroende på vilka summor pengar det rör sig om kommer långivare att besluta sig för att göra en av dessa. Kreditprövningen kan ta tid beroende på hur många kunder bolaget hjälper för tillfället. Det är således alltid bra att inte ansöka om ett lån i sista minuten, utan att att lämna en vecka eller två till godo.

Olika förutsättningar

Beroende på var i livet du befinner dig har du olika förutsättningar när det gäller att ansöka om lån. Unga personer i sena tonåren som inte haft några tidigare jobb har en låg kreditvärdighet, trots att det inte finns några skulder eller betalningsanmärkningar. På grund av en sparsmakad historik av inkomst kommer långivare att välja andra kunder istället. De vill eliminera riskerna så gott det går och för personer med denna historik anses betalningsförmågan vara låg.

Är kunden istället i medelåldern, med en fast anställning, en lång historik av olika jobb och med en familj kommer många långivare att se det som ett mycket bra tecken. Ekonomi handlar om stabilitet och i detta fallet känner sig långivarna trygga. Om en privatperson i denna situation emellertid har betalningsanmärkningar och för många kreditupplysningar gjorda är det inte alls lika säkert att lånet blir beviljat.

Pensionärer har i regel svårt att få lån beviljade, trots en bra historik. Detta är på grund av att många har låg pension. Den låga inkomsten är hindret i detta fall för många, liksom för unga.

Låna pengar med hjälp av UC

Upplysningscentralen, eller UC som det kallas i folkmun, är det största kreditupplysningsbolaget i Sverige. Det ägs av flera av det största bankerna i landet och deras jobb är att samla information om privatpersoners ekonomiska situation för att hjälpa till med förnuftiga beslut. En upplysning är obligatorisk enligt svensk lag innan ett lån kan beviljas och som ett resultat av detta brukar de flesta långivare samarbeta med UC. Företaget har tillgång till data från mydnigheter såsom Skatteverket för att kunna analysera privatpersoner och de är därmed ett tryggt val att göra kreditupplysningar med.

Låna pengar utan UC

UC var tidigare det enda kreditupplysningsföretaget, men numera finns det många bolag som också har den möjligheten. UC har dock fortfarande det största kontaktnätet och därigenom kan erbjuda de bästa räntorna och totalbeloppen på lån. Långivare som inte samarbetar med UC erbjuder oftast inte lån över 30 000 kronor och har högre räntor.

Sägas ska dock att utomstående företag ofta har lägre krav och gör personliga bedömningar av din ekonomi för att få en bild av din betalningsförmåga. Du kan således få ta ut lån hos vissa av dessa långivare, trots att du har flera betalningsanmärkningar och skulder. Ansök lån först med UC på grund av de bättre villkoren, men om du blir nekad finns det således möjligheter på andra håll.

Hur lånar jag pengar med billig ränta?

Vilken ränta du får avgör långivare via din kreditvärdighet efter att de har vägt in din jobbsituation, boende, nuvarande lån och eventuella betalningsanmärkningar. Som tidigare nämnt är ett lån alltid ett risktagande för långivaren och därmed ger bättre ekonomiska förutsättningar också bättre villkor. En chefsposition sedan många år tillbaka och med noll betalningsanmärkningar är en utmärkt situation att befinna sig i när du ska ansöka om lån.

En bra vana är att omförhandla räntan med jämna mellanrum. Har du en bättre ekonomisk situation nu än för två år sedan kan räntan ändras till det bättre vid en förhandling. Det är dock värt att poängtera att lån med lägre ränta inte alltid är mer fördelaktiga. Om avbetalningstiden är längre för lånet eller om administrationskostnaderna är högre än ett annat lån med högre ränta kanske du ändå inte tjänar något i slutändan. Det är mycket viktigt att alltid överväga de faktorerna innan du bestämmer dig, samt att fundera över om rak amortering eller annuitetsbetalning kommer att fungera bäst.

Ångerrätt vid lån

Enligt konsumentkreditlagen har du alltid 14 dagars ångerrätt av lån. Om du väljer att utnyttja detta ska pengarna omedelbart återbetalas till långivaren, helt utan avgifter för dig.  Kreditbolag försöker att undvika att lån ångras i den mån det är möjligt och det är inte ovanligt att de erbjuder räntefria lån de första två veckorna för att folk ska stanna i lånet fram tills att ångerperioden är över (och därigenom bli tvungna att återbetala det med räntan). Om du är osäker på lånet är detta viktigt att veta, då det alltid kan hävas inom denna period.

Låneskydd

Ett låneskydd är en försäkring på ditt lån som gör att det kan återbetalas även om du blir sjuk eller arbetslös under en längre tid. Denna försäkring ger också dina närmaste familjemedlemmar ersättning som täcker hela eller delar av lånets kostnad vid ett dödsfall. Ett låneskydd är främst vanligt att ta vid stora summor med långa avbetalningstider. Det kan vara en mycket fördelaktig försäkring som kan kännas trygg att teckna. Låneskyddet brukar kosta runt 4-8% av lånets månadssumma. Du kan själv välja hur stor del av lånet du vill försäkra. Om du normalt sett betalar 4000 kronor per månad för ditt lån, men har ett låneskydd på 50%, betalar du bara 2000 kronor om du är sjuk eller arbetslös.

Vid arbetslöshet gäller det att du inte slutat av egen vilja, att du inte tackat nej till flera andra liknande tjänster efteråt och att du inte har något annat jobb vid sidan om. När det kommer till sjukdom måste du vara sjukskriven på heltid, ha ett läkarintyg, vara under behandling och inte ha annat jobb som du kan jobba med hemifrån.

Olika sätt att betala av ett lån

Det finns två olika metoder när det kommer till att betala av skulder: rak amortering eller med annuitet. Det förstnämnda innebär att du betalar tillbaka samma belopp av skulden vid varje inbetalningstillfälle, minus räntan. Eftersom skulden hela tiden minskar, kommer också räntan att minskas med tiden. Det innebär att du betalar mer i början av inbetalningsperioden för att sedan se räntan sjunka etappvis. Rak amortering är den vanligaste metoden vid avbetalning för bolån.
Ett annuitetslån är istället när både skulden och räntan räknas ihop för hela avbetalningsperioden och delas sedan upp i exakt lika stora bitar. Månadskostnaden blir precis lika vid varje inbetalningstillfälle och du har perfekt koll på vad som kommer att dras från ditt konto. Detta är även den vanligaste metoden.

Vilken av dessa är den bästa? Då båda har sina för -och nackdelar finns inte något rätt svar. Med en rak amortering är fördelen att den totala kostnaden i slutändan blir lägre. Då kapitalskulden betalas av fortare sjunker även räntan i snabbare takt. Nackdelen är att du är tvungen att betala en större mängd pengar i början av lånet innan räntan sjunkit, vilket gör att det kan kännas mycket den första tiden.
Ett annuitetslån är ett bättre val om det är viktigt för dig att ha en perfekt plan framför dig där summan aldrig ändras. I slutändan kommer du dock att betala något mer än med en rak amortering. För att mäta skillnaderna i kostnad mellan metoderna finns det olika lånekalkyler att använda sig av.

Olika räntor

Det finns två olika räntor vid ett lån – effektiv och nominell ränta. Den nominella är grundräntan på lånet per år och innefattar ej alla kostnader. Den är både marknadsbaserad och bedömd efter din kreditupplysning. Därför är denna ränta individuell och kan endast bestämmas efter att du ansökt om ett lån och fått din kreditupplysning gjord.

Den effektiva räntan är istället totalkostnaden av den nominella räntan tillsammans med samtliga utgifter, däribland faktureringskostnader. Ett tips är att samla lån för att slippa så många administrationsavgifter som möjligt, vilket vi kommer att gå in på senare.

Att jämföra lån med en lånförmedlare

Att ansöka lån kan för somliga kännas som en svårnavigerad djungel av olika långivare. Andra känner inte till att villkoren mellan olika kreditgivare är stora och går därför till sin favoritbank utan att utforska andra möjligheter. En tredje grupp vet inte att jämförelsetjänster existerar och ansöker då istället själva till en rad olika långivare. Då det är viktigt att undersöka utbudet noga på grund av de olika villkoren som ges är det en bra idé att vända sig till en låneförmedlare. Dessa företag jämför samtliga kreditbolag som de samarbetar med för att kunna hitta det bästa alternativet för just dig. Genom att skicka in en ansökan med ditt önskade totalbelopp och avbetalningstid får du ett förslag där månadskostnaden och räntan ingår. Det är gratis att ansöka om lån via en jämförelsefirma. Faktum är att det är långivarna som betalar förmedlarna för att de i slutändan får nöjda kunder. Du som låntagare behöver inte göra det alls. Dessutom är lånförmedlare måna om att ge bra tips och att verkligen vägleda dig rätt, vilket du absolut får nytta av.

När du använder dig av en låneförmedlare gör du endast en officiell ansökan om lån och får förslag av samtliga långivare som de samarbetar med. Detta sparar inte bara tid, utan har ett annat praktiskt syfte också – om du går till enskilda kreditgivare görs en kreditupplysning på dig vid varje förfrågan. Många låneförfrågningar och kreditupplysningar resulterar i att långivare blir osäkra på dig, då det skvallrar om en ostabil ekonomisk situation. Desto bättre kreditvärdighet, desto bättre villkor.

Då villkoren skiljer sig mycket mellan långivare är detta en viktig del. Många företag vägrar låntagare med betalningsanmärkningar, men det finns absolut vissa som accepterar det. Betalningsanmärkningar försämrar dock utbudet av kreditbolag och får du lånet beviljat har du högre räntor och får ett lägre lånebelopp istället.

Vissa kreditgivare är specialiserade på endast stora eller små belopp, vilket innebär att summorna som de lånar ut också skiljer sig markant. Detta gäller även avbetalningsplanerna och de administrativa kostnaderna för lånet. Det är mycket viktigt att undersöka vad de totala kostnader faktiskt blir hos ett kreditbolag. Alla jämförelsetjänster samarbetar dock inte med alla långivare, vilket gör att du även måste läsa på om olika förmedlare innan du ansöker.

Att samla lån för smartare hantering

Då det är är förhållandevis vanligt att använda sig av lån genom livet för olika ändamål såsom köp av hus, bilar och studier görs lån oftast via olika banker eller kreditbolag och inte alltid av samma. Då villkoren är olika för långivare blir räntorna och administrationsavgifterna också olika. Detta resulterar i massor av pappersarbete med fakturor och kostnader att hålla reda på, särskilt då betalningsdagarna också brukar skilja sig företag emellan. Det är inte ovanligt att ha många lån samtidigt, vilket snabbt kan bli krångligt.

För att göra detta lättare går det att ta ett så kallat samlingslån. Detta innebär att du tar ett nytt lån som täcker kostnaden av samtliga av dina existerande lån. Genom att fokusera på endast ett lån har du endast en räntesats, en faktura och en betalningsdag. Små lån kan ha höga räntor från start och växa ännu högre med tiden.  Större lån har lägre ränta än mindre, vilket betyder att ett samlingslån kan vara betydligt mer fördelaktigt ur ett ekonomiskt perspektiv.

Använder du dig av en låneförmedlare får du en bra överblick över vilka samlingslån som du kommer att spara pengar med. Det är helt enkelt ett smartare sätt när du vill låna pengar. Dessutom sparar du mycket tid, vilket du kommer att upskatta. Att ha flera skulder påverkar också kreditvärdigheten negativt. Planerar du att köpa en villa kanske du inte blir beviljad på grund av detta. Genom att slå ihop samtliga av dina utspridda lån till ett förbättras även ditt kreditbetyg kraftigt.

Varje lån du har gömmer även en rad administrationskostnader utöver räntan. Uppläggningsavgiften är den första av dessa och brukar ligga på cirka 1000 kronor. I de flesta fall är denna obligatorisk, även om vissa bolag ibland har kampanjer där de bjuder på denna kostnad. Den andra kostnaden är den för avier. För varje faktura i pappersform som skickas medföljer en kostnad och det är upp till kreditbolag att bestämma vad denna kostnad är. Om du har många små lån och ständigt får pappersutskick hem i brevlådan kan totalkostnaden av dessa utskick fort växa. Påminnelse -och förseningsavgifterna ska heller inte glömmas, då det kan bli en dyr affär att inte betala fakturorna i tid. Ta för vana att alltid kontrollera vad en långivares totala kostnader är när allt detta är medräknat. När du samlar lån slipper du att hålla reda på alla dessa ständiga fakturor och slippa riskera att glömma betala någon i tid. Då förfallodatumen ofta är olika kan du inte betala alla på samma gång varje månad, vilket kan kännas jobbigt.
Slutligen har mindre lån i regel kortare avbetalningstider. Du måste därmed betala tillbaka dem snabbare. Om du har ett dussintal lån utspridda med en hög totalsumma kan det vara svårt att få ekonomin att gå ihop för att betala samtliga med en kort amorteringsperiod. Med ett samlingslån kan du själv välja vilken avbetalningstid du vill ha för att klara av summan. Med den lägre räntan kommer du att få lite utrymme med att sätta en längre amorteringstid om du behöver det. I slutändan bidrar samlingslån till ditt välmående och du kan fokusera på andra saker än skulderna.

Vad gör jag om jag blir nekad att låna pengar?

Om du blir nekad att låna pengar beror det generellt sett på ett för lågt kreditbetyg. Att ha för höga skulder i jämförelse med inkomsten är ett vanligt sätt att inte bli beviljad. Det kan också bero på att du har gjort för många förfrågningar under en kort tidsperiod. Då blir du spärrad och måste vänta ut tiden, vilket tar ett år. Kreditbolag ser många kreditupplysningar som ett tecken på att du är vårdslös med din ekonomi och inte kan litas på med ett lån. Varje kreditupplysning ses som ett lån i deras ögon.

Hur många kreditupplysningar får man ha? Om det inte sker alltför ofta är det ingen fara. Fler än tre upplysningar på tre månader anses vara i riskzonen, även om det inte finns ett givet svar. Oftast tas fler saker i beaktskap i en sådan situation. Kreditupplysningar sker automatiskt på dig varje gång du ansöker om ett kreditkort, betalar fakturor, köper produkter via avbetalning, tecknar ett mobilabonnemang eller skriver ett hyresavtal. Med den vetskapen är det bäst att alltid försöka välja bort betalningar via faktura, kreditkort och diverse abonnemang om det går.

En annan orsak är betalningsanmärkningar som kan vara förödande när du vill låna pengar. Dessa ligger även de kvar ett år innan de försvinner från databaserna. Har du haft en anmärkning som gått vidare till Kronofogden finns de synliga i flera år efter betalningen, vilket även det sänker kreditvärdigheten. Som tidigare nämnt finns det långivare som accepterar betalningsanmärkningar, men räntan blir betydligt högre och antalet företag som accepterar detta är markant färre. Eftersom kreditvärdigheten i regel är låg när betalningsanmärkningar ligger kvar brukar dessa långivare göra manuella kreditupplysningar istället. Detta är en process där de intervjuar dig om din ekonomiska situation och kollar de uppgifter du ger dem. Utifrån detta kan de således ta ett beslut om du anses kapabel att betala tillbaka ett lån till dem.

Med detta i åtanke, hur överkommer du dessa utmaningar? Det bästa alternativet är att helt enkelt vänta ut tiden när det kommer till förfrågningar och betalningsanmärkningar, liksom att förbättra inkomsten. Tjänar du över 8000 kronor per månad brukar detta hjälpa till. Ett annat sätt är att ansöka om ett lån tillsammans med en annan person som har bättre kreditvärdighet än dig. Det är ert gemensamma kreditbetyg som i slutändan avgör om lånet beviljas. Det är således ett bra sätt att öka chanserna. Det totala lånebeloppet kan också öka på detta sätt om du är ute efter höga lån. Vanligast är att fråga en familjemedlem eller nära vän som kan vara betalningsskyldig på samma villkor som dig.

Ett ytterligare steg är att ha en person gå i borgen för dig och ditt lån. Här gäller det givetvis att du väljer en person som du har ett mycket bra förhållande med för att undvika att konflikter uppstår om borgen måste betalas. Detta är en trygg säkerhet för långivaren för att lånet garanterat kan betalas tillbaka, även om inte du kan. Att ha någon gå i borgen ökar chanserna radikalt för att få lån beviljade, då kreditbolag kan eliminera riskerna på ett effektivt sätt.

Alternativ till lån

Ett mycket populärt alternativ till traditionella lån är kreditkort. Med ett kreditkort kan du spendera mer pengar än vad du för tillfället har. Den summan som du överträder ska normalt betalas tillbaka inom en månad. Räntan brukar ligga på runt 20% och det är därmed inte förmånligt vid större summor, speciellt inte med tanke på avbetalningstiden.

En annat alternativ är det så kallade kreditkontot. Precis som med kreditkortet kan du överskrida den mängd pengar du för tillfället har, med skillnaden att detta är ett bankkonto som du även använder för att göra uttag med. Du har dock ej ett fysiskt kreditkort kopplat till det.

Ett nytt typ av lån är ett P2P-lån (person-till-person), vilket innebär att privatpersoner lånar pengar till varandra helt utan bankers inblandning. Det kan finnas en mellanhand i detta, såsom en app, som säkerställer att allt går som utlovat.

När ska man inte låna pengar?

Du bör aldrig låna pengar som du aldrig har råd att betala tillbaka. Att ta ett lån är heller inte en lösning för att få pengar över till att skaffa fler. Det leder snabbt till en ond cirkel av lån där kostnaderna bara växer, vilket inte är hållbart i längden. Ansök om lån endast om du verkligen behöver det. I fallet med samlingslån är även det enbart ett hjälpmedel till att lösa dyra lån och krediter för att lättare kunna betala tillbaka skulderna. Det är en chans att fundera över varför du samlade på dig så många skulder och vad du måste göra framöver för att inte hamna där igen.

låna pengarAtt ha tillräckligt mycket pengar är grundläggande för att vardagen ska fungera och få att uppnå den livskvalitet som är önskvärd. Funderar du på att låna pengar? Det finns många anledningar till att göra det. Det kan hända att din bil har gått sönder och att du behöver reparera den. Skadan kanske blev större och dyrare än du trodde och pengarna på kontot räcker inte till. Samtidigt är du beroende av bilen för att ta dig till och från jobbet. Då kan det vara läge för ett billiga lån. Eller så ska du köpa en ny bil, åka på semester eller köpa ett hus. Anledningarna till att låna kan, som sagt, vara många. I den här artikeln ska vi titta närmare på vad du bör tänka på innan du lånar pengar. Vi kommer dela med oss av våra bästa tips kring vad du bör låna till, vad du inte bör låna till, vilka olika typer av räntor som finns, när du ska välja rörlig respektive bunden ränta, hur mycket du kan låna och hur du jämför olika lån och hittar det bästa lånet. Så om du planerar att låna har du kommit helt rätt. Här kommer du få en hel del på fötterna innan du väljer vilket lån du ska ta.

Att klara sin vardagsekonomi

Att klara sin vardagsekonomi är inte alltid helt enkelt. Det kan vara svårt att få pengarna att räcka till varje månad. Som tur är finns det en hel del som du kan göra för att förenkla situationen. Till exempel kan du se över dina utgifter och undersöka om det är något som du skulle kunna dra in på. Kanske måste du inte lägga så mycket pengar på mat, kläder eller nöjen? Se också upp med små, regelbundna utgifter som cafébesök, tidningar och godis. Även om det kan kännas som små utgifter så kan det bli mycket pengar på sikt. Möjligheten att låna pengar är också ett bra alternativ för den som har en stabil ekonomi men som skulle vilja unna sig något extra, som en riktigt fin bil eller en lyxig resa.

Hur fungerar lån?

Att teckna ett lån innebär att ingå ett avtal med en bank eller annan typ av långivare. Det innebär att du lånar en summa pengar och blir skyldig att betala en viss ränta (och eventuell amortering) månadsvis eller kvartalsvis. Villkoren för lånet ska tydligt framgå i den information som följer med det avtal som du skriver under när du tecknar lånet. Lån erbjuds av såväl stora, traditionella banker som mindre, mer teknikdrivna organisationer som erbjuder alternativa former för att låna pengar online. Vilken typ av långivare som du föredrar handlar i hög grad om personliga preferenser, men också vilken typ av lån som passar din livssituation. Vill du låna pengar snabbt kan någon form av privatlån vara det enklaste alternativet. Det finns en rad olika typer av kreditgivare på marknaden. Allt ifrån enkla, snabba lån där kreditgivaren inte kräver någon form av säkerhet (dessa lån innebär ofta en betydligt högre månadsränta) till storbankernas bostadslån som ofta innebär en viss process och förhandling innan lånet kan betalas ut. Hur det fungerar att låna varierar alltså från kreditgivare till kreditgivare. Generellt brukar det se ut så att kreditgivaren gör en kreditprövning (en så kallad UC) på dig eller er som ska låna för att se om du eller ni har den betalningsförmåga som krävs för att kreditgivaren ska kunna känna sig trygg med att betala ut lånet. Denna kreditprövning innebär en kontroll av din eller era inkomster och en koll kring dina eller era eventuella betalningsanmärkningar och krediter. När kreditgivaren gjord en bedömning betalas lånet ut. Sedan betalar du en viss ränta (oftast månadsvis). Räntan är en viss procent av lånet och hur hög den blir beror på vilken kreditgivare du anlitat, om du lyckats förhandla ner räntan, bindningstid och en rad andra faktorer.

Vad bör jag låna till?

En del anser att det är viktigt att hålla sig till att enbart låna till det absolut mest nödvändiga, såsom boende och möjligtvis bilen. Andra är mer frimodiga när det gäller att låna till olika saker. Detta är i hög grad en fråga om personliga preferenser. Föredrar du att först spara pengar och sedan köpa det du vill ha? Eller köper du hellre direkt och sedan betalar en ränta på lånet och tycker att det är värt det eftersom du kunde handla det du ville ha på en gång? De flesta har idag lån när det gäller boende och bil. Det är svårt att ha råd med att betala en bostad kontant på dagens bostadsmarknad. Så att låna till sin bostad är väldigt etablerat och accepterat. Vill du ha en lite nyare och finare bil så är det också ofta svårt att spara ihop till det. Då kan du behöva vänta många år innan du har råd att skaffa den bilen. Samtidigt finns det de som föredrar att bo billigt och köra en enklare, äldre bil för att slippa låna. Som sagt, det är en fråga om personliga preferenser. Ingen annan kan säga vilket som är bäst för just dig. Det behöver du fundera på. Lever du tillsammans med någon annan är det bra om ni har en liknande syn på ekonomi och lån, så prata gärna ihop er i familjen innan ni gör era vägval.

Vad bör jag inte låna till?

Finns det något som du absolut bör undvika att låna till? Nej, det går inte att svara på den frågan så generellt. Det handlar faktiskt om hur viktig en sak är för dig och hur bråttom du har med att skaffa den. Kanske är det väldigt viktigt för dig och din familj att få komma iväg på en resa och vila upp er? Då kan det vara läge för ett lån. Svaret på frågan om du bör undvika att låna till något handlar också mycket om hur er ekonomiska situation ser ut i stort. Är ni i ett pressat ekonomiskt läge så är det kanske inte läge att ta ytterligare ett lån. Då bör ni nog snarare fundera på hur ni kan dra ner på era kostnader, spara pengar och kanske sälja något som ni inte behöver. Har ni däremot gott om utrymme i er ekonomi, stabila och höga inkomster, så är det säkert ingen fara att ta ett lån. Så fundera över hur er ekonomiska situation ser ut innan ni bestämmer er för om ni ska låna eller inte.

Vilka typer av räntor finns?

De vanligaste typerna av räntor är rörlig ränta respektive bunden ränta. En rörlig ränta innebär att räntan kan förändras från tid till annan. Historiskt sett är det oftast den rörliga räntan som har varit den mest förmånliga. Men om du vill känna dig helt trygg med att dina kostnader per månad inte ska kunna öka dramatiskt bör du förmodligen välja en bunden ränta istället. Du brukar kunna binda räntan på exempelvis 1, 2, 3, 5 eller 10 år. Ju längre tid du väljer att binda räntan desto högre brukar den bli. Men det finns exempel på när det är billigare att binda räntan på till exempel 2 år än att välja den rörliga räntan. Vilka räntor som gäller för olika bindningstider beror på hur bankerna förutser att räntan kommer att förändras över tid. Du har även möjlighet att dela upp ett lån i flera olika delar. Där du exempelvis binder räntan på en viss tid för en del, på en annan tid för en annan del och kanske väljer rörlig ränta på en tredje del. En fördel med den rörliga räntan är att det är enklare att betala av på lånet på den delen som har rörlig ränta. Det brukar du kunna göra när som helst, utan extra kostnad. Prata gärna med din bank om du är osäker på hur du ska dela upp ditt lån i olika delar. En specialist inom området kan ha bra tankar och idéer kring hur du kan lägga upp det för att det ska bli så förmånligt som möjligt för dig.

Ska jag binda räntan eller välja rörlig ränta?

Om du ska välja bunden eller rörlig ränta beror i hög grad på hur stort lånet är och hur din betalningsförmåga ser ut. Om lånet inte är särskilt stort och du har god betalningsförmåga kan du lika gärna välja den rörliga räntan, eftersom det knappast innebär någon större risk för dig om räntan skulle gå upp. Du kommer säkert kunna betala den låga räntekostnaden ändå. Om du däremot ska ta ett större lån och har en pressad situation när det gäller att få in tillräckligt mycket pengar i månaden, så bör du nog snarare titta närmare på de någon av de bundna räntorna. Då slipper du oroa dig för att inte kunna betala räntekostnaden från en månad till en annan.

Lån pengar – förhandla ner din ränta

Missa inte att du faktiskt kan förhandla ner din ränta! Många banker och kreditgivare visar upp sina så kallade “listpriser” på sina hemsidor. Men det är sällan kunderna accepterar dessa räntor. Det hör ofta till att det går att förhandla ner räntorna något, särskilt om det gäller en storbank och ett bostadslån. Då är det praxis att förhandla kring räntan. Du brukar till exempel ha möjlighet att bli helhetskund hos banken för att få ett bättre erbjudande när det gäller räntan. Det kan innebära att du köper några av bankens övriga tjänster, såsom kreditkort, transaktionskonto, fondsparande eller liknande. Så prova gärna att förhandla ner din ränta, det kan du spara mycket pengar på i längden. Nu undrar du kanske hur du ska göra för att förhandla ner räntan. Det finns några knep som går att använda sig av. Det bästa är att skicka in en låneansökan till flera banker och kreditgivare. Sedan kan du använda de bästa villkoren när du förhandlar med de övriga bankerna. Om någon av dessa banker sänker sin ränta så kan du fortsätta och använda den räntan i din diskussion med de övriga. På det här sättet sätter du press på bankerna och låter dem matcha sina räntor mot varandra. Detta är ett utmärkt sätt att få en lägre ränta. Kom ihåg att behålla en god ton och var alltid trevlig och artig när du pratar med bankerna. Du har inte övertaget, utan snarare är det bankerna som har det. Samtidigt är de förmodligen intresserade av få dig som kund, men inte till vilket pris som helst. Ett annat bra sätt att förhandla ner räntan är att kunna visa på sin goda betalningsförmåga. Om du har en tillsvidareanställning är det självklart ett bra argument för att du ska få en bra ränta. Har du dessutom sparade pengar på kontot så visar det på att du kan ta hand om din ekonomi och att det inte innebär någon risk för banken eller kreditgivaren att låna ut pengar till dig. Ett ess i rockärmen kan vara om du har ett eget företag som du har möjlighet att arbeta med vid sidan om ditt vanliga arbete, då kan du dra in lite extra pengar om exempelvis den rörliga räntan skulle gå upp mycket på kort tid.

Hur mycket ska jag låna?

Hur mycket pengar är det lämpligt att låna? Ja, den frågan bör var och en ställa sig innan han eller hon tar ett lån. Hur mycket det är lämpligt att låna beror i hög grad på din betalningsförmåga. I första hand handlar det om hur mycket pengar du tjänar i månaden och hur stabil denna inkomst kan anses vara. Har du exempelvis en fast anställning (tillsvidaretjänst) så vet du ganska precis hur mycket pengar du får in i månaden. Den andra faktorn att ta ställning till är hur mycket det kostar för dig att leva. För att få en uppfattning om det finns det några olika metoder. Den bästa innebär att du tittar tillbaka på ditt kontoutdrag och ser hur mycket pengar det går åt inom olika kategorier på en månad. Titta gärna på ett helt år eller mer för att få fram ett tillförlitligt genomsnittligt värde för en månad. Många banker har automatiska tjänster som kan dela upp dina kostnader i olika poster. Besök din internetbank i datorn eller mobiltelefonen för att se om du har denna möjlighet. Ofta går det att sänka sina månadskostnader genom att leva billigare. Det brukar vara enklast att dra in på kostnaderna när det gäller mat, kläder och nöjen. Dessa poster är ofta ganska stora, men behöver egentligen inte vara det om du handlar smart. Så genom att titta på hur mycket pengar du får in varje månad och hur mycket pengar du gör åt med så kan du få en uppfattning kring hur mycket pengar du skulle ha råd att låna. Du behöver kunna betala räntekostnaden plus eventuell amortering varje månad och ändå ha marginaler så att du får lite pengar över varje månad.

Amortering – vad är det?

Att amortera på sitt lån innebär att betala tillbaka på lånet. Beroende på kreditgivare och typ av lån så kan det vara mer eller mindre obligatoriskt att amortera en viss procent varje månad. Har du ett större bolån så är ofta amorteringen en stor del av kostnaden varje månad. Men kom ihåg att när du amorterar så betalar du faktiskt pengar till dig själv! Din räntekostnad kommer sakta men säkert att gå ner i takt med att du amorterar och ditt lånebelopp blir lägre. Så det finns många fördelar med att amortera, det är faktiskt en form av sparande. Särskilt om din ränta är hög, kan det vara mer fördelaktigt att amortera än att placera pengarna i ett sparkonto. Är din räntekostnad däremot låg och du inte har några krav på dig att amortera kan det vara mer fördelaktigt att spara i fonder eller aktier.

Låna till bostad

Att låna till sin bostad är förmodligen den vanligaste formen av lån. Nästan alla behöver idag låna för att ha råd att köpa en bostadsrätt eller en villa. Bor du i en hyreslägenhet är det sällan du behöver ett lån, eftersom du då inte behöver gå in med någon större kontantinsats för att få tillgång till boendet. Så för dig som föredrar att inte låna till ditt boende är det klokt att titta närmare på hyreslägenheter. Vill du ha lite mer frihet att göra vad du vill med ditt boende så är det bostadsrätt eller villa som gäller. Då kommer du förmodligen att behöva ta ett större lån. Jämför gärna olika bankers villkor och räntor innan du bestämmer dig för var du ska låna till ditt boende. En vanlig form av bostadslån är lånet som går till en sommarstuga. Få har råd att köpa en sommarstuga kontant. Att låna till en sommarstuga är oftast aktuellt för den som redan har ett etablerat och stabilt boende och som längtar efter omväxling i tillvaron.

Låna till bil

Om du vill köra en lite nyare och mer exklusiv bil så kommer du förmodligen att behöva låna pengar. Många bilaffärer erbjuder förmånliga lån när du köper bilen hos dem. Att låna för att köpa bil är väldigt vanligt idag och kommer förmodligen fortsätta vara det i framtiden.

Låna till båt

Ett annat vanligt lån är lån till båt. En båt kostar förvånansvärt mycket pengar. Det kan räcka med en ganska liten båt för att du ska behöva betala flera hundra tusen kronor. Så att låna för att köpa en båt är inte alls ovanligt.

Låna till semester

Att låna för att åka på semester är kanske inte lika vanligt som att låna för att köpa en bostad eller bil, men det blir allt vanligare. Att resa en hel familj utomlands i en vecka eller två kostar en hel del och det är inte alla som har möjlighet att spara så mycket pengar varje månad att de har råd med att resa utomlands en gång per år. Då kan det bli aktuellt med ett lån.

Låna för att starta företag

En annan vanlig typ av lån är företagslån. Ofta innebär det ett antal stora utgifter att starta ett nytt företag. Om banken tror på din idé kan du få låna för att komma igång. Att starta företag innebär alltid risker, inte minst ekonomiska, och att ha ett lån i ryggen när verksamheten drar igång innebär en stor trygghet. Kanske kan det till och med vara så att kapitalet är en förutsättning för att du ska kunna starta verksamheten. Det beror så mycket på vilken företagsform det handlar om. Vissa företag går att starta helt utan kapital, exempelvis om du säljer tjänster som du själv utför och som inte kräver någon särskild utrustning. Andra företag kräver både lokaler, personal och inköp av utrustning för att de överhuvudtaget ska vara möjliga att driva.

Lån med medsökande

Att låna med medsökande innebär att ni är två som tar lånet tillsammans. Det innebär en ökad trygghet för banken eller kreditgivaren vilket gör att ni ofta kan få bättre villkor när ni är två som lånar. Den ena parten står då som huvudsökande och den andra som medsökande. Om ni exempelvis har varsin tillsvidareanställning så kan man förstå att det känns tryggt för banken. Om en av er mot förmodan skulle bli uppsagd så finns det fortfarande en part som har goda chanser att kunna betala räntor och amortering.

Låna eller spara?

Föredrar du att låna eller spara? Kom ihåg att även om du tar ett lån så ska pengarna förr eller senare betalas tillbaka. Så om du har möjlighet att vänta och istället spara ihop pengar för att köpa det du vill ha kommer du självklart att spara lite pengar på det, eftersom du då slipper räntekostnaden. Du kan exempelvis lägga undan en summa pengar varje månad, som du köper fonder eller aktier. Att köpa fonder eller aktier för små belopp varje månad är ett bra sätt att på sikt bygga upp ett stort sparkapital. Tack vare den så kallade “ränta-på-ränta”-effekten kan även små belopp bli mycket pengar på sikt. Samtidigt finns det saker, tjänster eller resor som du kanske inte vill vänta så länge med. Då kan det vara läge att låna pengar.

Låna pengar till låg ränta

Låna pengar till låg räntaDet finns mycket pengar att spara genom att jämföra olika långivare med varandra. Inte minst bör du titta närmare på vilka räntor som de olika långivarna erbjuder. Samtidigt kan det finnas andra faktorer som känns viktiga när du väljer kreditgivare. Kanske känner du någon personligen som jobbar åt företaget? Eller så är det viktigt för dig att välja en lokal bank som kanske stödjer det lokala föreningslivet eller på annat sätt bidrar till den bygd där du bor. Det kan finnas många anledningar att välja en viss kreditgivare, men kom ihåg att du aldrig är skyldig att välja en viss kreditgivare. Du är fri att jämföra och byta bank när helst du vill. Det finns bra tjänster på nätet där du kan ansöka om lån och få erbjudanden från olika banker och kreditgivare. Ofta behöver du bara göra en enda ansökan och får bara en UC. Tjänsten skickar vidare din ansökan till en rad olika banker och kreditgivare. Sedan kan du välja den som erbjuder bäst ränta och villkor.

Kreditkort

Att ansöka om ett kreditkort och använda den kredit som erbjuds kopplad till kortet är ett alternativt sätt att låna pengar på. Ofta kan du få en kredit runt 20-30 000 kr via ett vanligt kreditkort från exempelvis en bank, ett flygbolag eller ett bränsleföretag. Kom ihåg att det ofta är relativt hög ränta när du nyttjar krediten som är kopplad till dessa kort. Ofta kan du handla räntefritt en månad eller två.

Låna bara från trovärdiga kreditgivare

Hur kan du veta om en kreditgivare är pålitlig och trovärdig? Det bästa är såklart om du har erfarenhet sedan tidigare av företaget. Ett annat alternativ är om du känner någon som har anlitat kreditgivaren. Du vill inte hamna hos en kreditgivare som inte betalar ut dina pengar i tid eller som har otydliga villkor när det gäller räntorna.

Låna pengar hos bank – uppläggningsavgift

Har du hört talas om uppläggningsavgiften och undrar vad det är? Uppläggningsavgiften är en avgift som bankerna ofta tar ut när de lägger upp ett nytt lån. Oftast ligger uppläggningsavgiften inte på mer än ca 1000 kr. Då och då erbjuder banker, kreditgivare eller jämförelsetjänster på nätet att du kan få slippa uppläggningsavgiften när du tecknar ett lån. Då är det läge att passa på!

Låna pengar utan säkerhet – vad innebär det?

Bolån är nästan alltid förknippade med säkerhet från bankens sida. Lån med säkerhet innebär att i det här fallet att om låntagaren hamnar i ett läge där han eller hon inte kan betala räntekostnader och amortering så har banken möjlighet att använda sig av husets värde som en säkerhet för att banken inte ska behöva riskera att förlora de pengar som banken har lånat ut. Är du intresserad av banklån utan säkerhet? Ett privatlån sker ofta utan någon form av säkerhet för banken eller kreditgivaren. Det innebär som regel att du behöver betala en något högre ränta som kompensation för att banken eller kreditgivaren inte har någon säkerhet när de lånar ut pengar till dig. Att låna utan säkerhet blir allt vanligare.

Avgifter kopplade till lån

Banken får ta ut avgifter som är kopplade till kostnader som banken har med anledning av lånet. Det kan vara uppläggningsavgifter eller avi-avgifter. Ofta kan du avbeställa pappersavier och på det sättet slippa kostnaden för avierna. En avi är egentligen bara en upplysning om hur mycket pengar som kommer att dras från ditt konto den månaden, med anledning av ditt lån. Så detta är förmodligen något som du lika gärna kan vara utan. Avgifterna som bankerna tar ut ska vara tydligt specificerade när du tecknar lånet. Avgifterna får endast förändras om bankens kostnader förändras.

Hur kan man låna pengar?

När du kommit fram till att du vill låna pengar finns det några olika sätt att gå tillväga på. Ett av de vanligaste är att du går in på någon av bankernas hemsidor och fyller i en så kallad ansökan om lånelöfte. Där fyller du i dina personliga uppgifter, vad du heter, var du bor, hur mycket du tjänar, hur barn som finns i hushållet med mera. Det är ganska mycket uppgifter som behöver fyllas i så se till att du har gott om tid på dig. När du har gjort din ansökan om lånelöfte kan du hos vissa banker få ett preliminärt besked inom några minuter. Då har banken ett system som automatiskt räknar ut om banken preliminärt kan säga “ja” till din ansökan. Systemet tar då hänsyn till lånebelopp, inkomster och kreditvärdighet med mera. Kom ihåg att ett preliminärt lånelöfte inte innebär att du med säkerhet kommer att få låna det aktuella beloppet. Banken kommer att ta kontakt med dig, förmodligen via telefon, för att höra om du vill gå vidare med din ansökan. Det är först när banken gått vidare med ärendet som de kommer kunna ge ett definitivt besked om du får låna pengar eller inte. När du väl har fått lånelöftet kan du börja titta på bostäder, om det handlar om ett bolån. När det är dags att låna pengar gör du en låneansökan och sedan får du ditt lån beviljat.

Läs på om olika typer av lån

För att förbereda dig på bästa sätt inför att ta ett lån är det klokt att läsa på om olika typer av smslån. Ju mer du läser desto mer har du på fötterna när det är dags att bestämma sig för vilken typ av lån du vill ta. Det gäller att fundera över vilket lån som skulle passa dig och din situation bäst. Läs alltid igenom den förhandsinformation som du får ta del av hos banken eller kreditgivaren. Och kom ihåg att alltid fråga om det är något som du inte förstår. På det sättet kan du vara så förberedd som möjligt och slipper eventuella överraskningar när det gäller villkor, räntor eller amortering.

Gör en budget

Det mest grundläggande för att klara vardagsekonomin på ett bra sätt är att göra en budget. Där skriver du upp vilka regelbundna inkomster du har och vilka fasta utgifter som finns i hushållet. Skriv också upp ungefär hur mycket pengar du vill lägga på nöjen, mat och andra mer rörliga kategorier. På det sättet kan du få en översikt över din ekonomi och göra en plan för hur du skulle vilja förändra ditt sätt att leva. Du kan enkelt göra en budget i exempelvis Excel. Har du lite grundläggande kunskaper i programmet kan du laborera med olika formler och uträkningar så att du kan se hur din ekonomi förändras beroende på hur olika poster förändras. Du kan exempelvis lägga in dina lån och räntekostnader i kalkylen. Då kan du se hur din ekonomi förändras om räntan går upp. Att ha en budget för vardagsekonomin är en bra grund för att kunna ta beslut om eventuella ytterligare lån.

De bästa lånen – låna pengar billig ränta

De bästa lånen är sådana som innebär låga räntekostnader och där det du lånar till antingen behåller sitt värde eller till och med ökar i värde. Lånar du exempelvis pengar för att köpa ett hus, så kan det mycket väl vara så att det har ökat i värde den dagen du ska sälja det. Det innebär att du har tjänat pengar på att låna pengar! Detsamma gäller om du lånar pengar för att starta ett företag. Kanske går företaget så bra att du på sikt har tjänat så mycket pengar att du kan betala tillbaka ditt lån och fortsätta gå med vinst tack vare ditt företag. Ovanstående resonemang innebär dock inte att det behöver vara fel att handla kläder eller mat på kredit. Allt handlar om vad som är viktigt för dig och vad du bedömer att du har möjlighet att göra utifrån dina förutsättningar.

Ansök lån – trots betalningsanmärkning

Ja, en betalningsanmärkning behöver nödvändigtvis inte innebära att du inte kan låna pengar. Hur en långivare bedömer din kreditvärdighet och din betalningsförmåga beror i hög grad på hur just den långivaren resonerar. Vad som är viktigt för en långivare, kan vara helt oväsentligt för en annan. Så prova dig fram bland olika långivare och kom ihåg att det är mycket som spelar in när det gäller att bedöma din betalningsförmåga, det hänger inte på en enskild betalningsanmärkning.

Lycka till med att ansöka om lån

Nu tänker du kanske: “Jag vill låna pengar!” Tänker du göra en ansökan om lån? Vi önskar dig lycka till med din låneansökan och hoppas att du tar tillvara tipsen som vi har delat med oss av. Det mest grundläggande är att avgöra om du har råd med ett nytt lån. Det gör du genom att göra en budget för din vardagsekonomi. Sedan är det dags att jämföra olika långivare och förhandla ner räntan. När du har hittat en långivare som du anser vara den bästa för din situation ansöker du om ett lån där. När du fått dina pengar utbetalda kan du förverkliga din dröm. Kom också ihåg att du kan förhandla om räntan med jämna mellanrum. Lycka till med att ansöka lån!